Avis Transferwise, inscription en France et transferts faciles

Vous en avez sûrement entendu parler tellement Transferwise est rapidement devenu le leader des transferts d’argent internationaux. Mais dans certaines circonstances, ce n’est pas forcément le meilleur choix. C’est pour cela que nous avons pris le parti d’examiner l’application en profondeur et vous donner un avis objectif.

Pour cela, nous sommes allés voir les avis des clients en plus de la propre idée que nous avions déjà du service, dont nous sommes tous des utilisateurs réguliers chez Izinomade. En effet, gérer ses finances et ses virements fait partie du quotidien du voyageur !

Alors nous allons tenter de voir ensemble dans quelles situations la transferwise est un bon outils, mais aussi si c’est de le service dont vous avez besoin.

Avantages et inconvénients

Avantages de Transferwise

Vraiment pas cher
Transparence des frais
garantie des taux
Facile d’utilisation

Inconvénients de Transferwise

Pas de téléphone pour le SAV
Difficulté à transférer beaucoup d’argent

Est-ce que Transferwise est fait pour vous ?

Transferwise est une application mobile spécialisée dans les transferts d’argent vers l’étranger. Elle est en général beaucoup moins chère que les banques traditionnelles et a surtout une offre transparente en évitant les frais cachés. En effet, les taux de change sont ceux réellement partie, et les frais sont donnés à l’avance. C’est un outil qui est très efficace pour les petits transferts et permet d’avoir un portefeuille multidevise en ligne très pratique pour les voyageurs et ceux qui sont ou veulent devenir digital nomade.

Nous le verrons plus largement plus tard, mais c’est à partir de transfert à 4500 euros que Transferwise devient de moins en moins intéressant, mais nous en reparlerons plus tard. Mais d’abord faisons un tour des services. Tout d’abord soulignons que l’application est disponible autant sur les smartphones iOS qu’ Android

Car Transferwise ce n’est pas que du transfert pur, il est aussi possible d’avoir un compte bancaire lié, c’est leur offre Borderless qui permet d’avoir accès à une carte de crédit MasterCard et vient en concurrence directe à N26 ou Revolut. Ce compte permet d’accepter de l’argent dans les devises suivantes :GBP, EUR, USD et AUD. Vous pouvez également avoir plus de 50 devises différentes dessus. En gros, c’est comme si vous aviez un compte dans chaque pays : Etat Unis, UK, Australie ou tout pays de l’Europe

Vous pouvez aussi transférer vos fonds d’une devise à l’autre sur votre compte. Que ce soit pour des raisons personnelles ou professionnelles. Automatiquement, sera affiché combien vous allez payer pour chacune de vos opérations. Être au courant de cette information si facilement vous aidera à économiser de l’argent, mais aussi à mieux gérer vos transferts de devises vers l’étranger. Donc quand vous avez la carte bancaire, vous pouvez dépenser dans la devise de votre choix, sans payer les surcoûts habituellement appliqués par les banques.

Evidemment, nous recommandons particulièrement l’utilisation de transferwise aux résidents de pays dans lesquels l’entreprise a des bureaux. En effet, cela facilite grandement les échanges avec le service client; ce sont souvent des sujets auxquels on ne pense pas avant d’avoir un problème et là tout se complique. Voici la liste des pays dans lesquels Transferwise a des bureaux : Royaume-Uni, aux États-Unis, en Australie, en Estonie (qui couvre l’Europe), à Hong Kong, au Brésil, en Belgique, en Hongrie, au Japon, en Malaisie, à Singapour, en Ukraine et aux Émirats arabes unis.

Fonctionnement de l’application

Depuis 2011, transferwise est arrivé comme Robin des bois pour retirer le pouvoir aux banques d’appliquer des frais exorbitants à leur clients. L’ambition est de redonner du pouvoir au consommateur face à des années d’escroquerie de grande ampleur. Alors évidemment ils sont arrivés sur le marché avec de sérieux avantages.

A son lancement, Transferwise était un service P2P (peer-to-peer). Pour faire simple, c’était de la mise en relation de personnes qui voulaient transférer une devise dans une autre, et l’équivalent en sens inverse. En facilitant le transfert être particulier, l’application a aidé à réaliser un grand nombre d’économies pour les petits transferts. Désormais l’application s’éloigne un peu de son activité P2P historique et de nombreuses entreprises l’ont rejoint sur son créneau.

Même si le modèle change un peu, l’avantage principal reste les coûts faibles et des taux de change ultra compétitifs. Cette structure fonctionne très bien pour envoyer et recevoir des petits montants (en dessous de 4500 euros) et c’est là où l’application est la plus efficace.

Quand l’application est moins efficace

Vous avez maintenant compris que cette application a totalement été pensée pour changer des petites sommes. Et d’autres services sont sûrement préférables quand il s’agit de petites sommes.

Coûts de Transferwise

C’est transferwise qui le disent eux même : Plus vous envoyez de l’argent, plus vos frais sont élevés. Les frais sont calculés en pourcentage du montant que vous envoyez, et d’ailleurs c’est un pourcentage qui varie d’une devise à l’autre. Toutes ces informations sont disponibles sur la page de tarifs.

Pour faire simple, les services qui sont spécialisés dans les transferts de gros montant ne font pas du pourcentage, mais facturent des frais fixes en fonction de la catégorie de montant. C’est la structure même qui est inversée : chez les acteurs traditionnels, plus les montants augmentent, plus le prix de l’euro transféré baisse (même si le coût global de la transaction augmente). Alors que chez Transferwise, c’est toujours le même pourcentage qui est appliqué.

Gestion du service

Vous le remarquerez lors de votre utilisation, le service client de Transferwise est de grande qualité vous aurez un certains nombres de sujets nouveaux avec les gros montants.

Pré-approbation des montants importants

Quand on arrive a des montants assezimportant (au dessus de 4500 euros ou 7000 dollars américians) toutes les sociétés de transfert d’argent sont soumises au même lois inetrnationales qui permettent delutter contre le blanchiment d’argent et le terrorisme. Ainsi, elles doivent toutes obtenir des informations sur leur clients et les vérifier. Cela prend souvent la forme d’un simple contrôle d’identité du demandeur du transfert.

Avec des services comme Transferwise, l’inscription est souvent facilitée au maximum, ce qui permet de faire des petits transferts rapidement, et la plupart des utilisateurs vont ainsi se cantonner à ce service.

D’autres services demandent toutes les informations sur vous à l’avance pour s’assurer un processus plus fluide après. Ce n’est pas le choix de TransferWise, mais plutôt de ceux spécialisés dans les montants importants, en demandant très tôt ces informations ils évitent de nombreux futurs problèmes lors de la transaction. En effet c’est souvent à ce moment de vérification que transferwise gèle le compte le temps de faire ses vérifications; Ce qui peut être incroyablement frustrant pour l’utilisateur.

Vous l’aurez compris, Transferwise ne s’intéresse pas aux gros montants et n’a pas désigné son offre pour.

Services inclus

ce qui est superbe quand on utilise un service de transfert d’argent vraiment efficace, alors c’est qu’il devient en partie responsable de l’efficacité de la gestion internationale de votre argent.

Habituellement, les banques ont des règles différentes en fonction de leur pays, que ce soit par rapport au montant qu’il est possible d’envoyer ou aux moyens de faire la transaction en elle-même. On comprend donc rapidement qu’un conseiller client qui connaît très bien les particularités de chaques banques dans leurs pays respectifs peut tout changer dans la gestion de la transaction et éviter tous les pièges.

Transferwise est un super outil qui fait que cela marche, mais est aussi très efficace et réactif dans la résolution des problèmes. Cela marche super bien pour les petits montants car ils sont largement rodé à l’exercice et concerne le gros de leur trafic. Pour les gros montants cela peut devenir un peu plus difficile et nécessite souvent une intervention humaine.

Ainsi Transferwise met en avant un exemple explicatif d’un de ses clients “Nous avons effectué une transaction d’un gros montant mais la banque n’a pas autorisé le prélèvement automatique au-delà d’un montant donné. Cela aurait nécessité que l’on fasse un transfert bancaire et qu’on se rende en agence, ce qui n’est pas possible car nous n’habitons pas sur place.

Nous avons donc eu notre conseiller en transfert de fonds au téléphone qui nous a présenté les différentes options. Ainsi nous avons divisé la transaction en deux montants distincts. Une fois que nous avons donné notre accord nous ne sommes plus occupés à rien, et les taux de transaction ont été fixés automatiquement pour les deux.

C’est un bon exemple de pourquoi la transferwise est encore une fois préférable pour les petites transactions. Pour les grands transferts de fond, des outils comme OFX ou TorFX sont très efficaces, les deux étant parfaitement disponibles par téléphone.

Combien ça coûte ?

Les coûts réels

Ce que l’on aime chez Transferwise, c’est la transparence dont ils font preuve sur ce que vous allez payer. Très facilement et à chacune des étapes du processus, vous aurez une vision claire des frais qui vous seront appliqués. car à première vue c’est un capharnaüm qui vous attend : différents montants, dans différents pays et donc différentes devises, qui entraînent des coûts différents.

Même si on pense que l’on va être perdu, Transferwise offre une solution clé en main. Grâce au Widget transferwise, vous allez pouvoir comparer les frais opérés par transferwise par rapport aux autres acteurs comme CurrencyFair.

Comment voir ce que je paye et comparer ?

Dans un premier temps, vous devez ouvrir le widget fourni par Transferwise. Il vous suffit de rentrer la monnaie que vous voulez convertir ainsi que la monnaie dans laquelle vous voulez la convertir.
La devise à convertir est dans “vous envoyez”

Le montant reçu est dans “destinataire recevra”

Ainsi vous verrez les frais appliqués et leur répartition entre les protagonistes du transfert.

Divisez “le frais” par le montant de ce que “vous envoyez” et multipliez par 100 pour obtenir le pourcentage de frais que vous allez payer.

Avec ce petit tableau, vous pouvez comparer facilement les frais que vous aurez entre les différents services, et ainsi choisir celui qui sera le plus efficace. On retrouve principalement trois catégories de prix.

Les banque sont entre 3 et 7%
Paypal est entre 6 et 8 pourcent
Les autres société de transfert sont entre 0,4 et 1,8% (en fonction du montant et des devises)

Dans la plupart des essais que nous avons fait, la transferwise était ultra compétitive, souvent proche du plus bas possible. mais les frais dépendent de nombreux facteurs et il est intéressant de faire la démarche de vérification.

Comme nous l ‘avons déjà indiqué plus haut, il est important de noter que Transferwise permet de bénéficier d’un taux de change du marché (le meilleur que l’on puisse obtenir) et se veut transparent pour tous les frais (y compris fixes) que vous allez payer. Transferwise en bon spécialiste va encore plus loin !

Taux de change garantie

Quand vous mettez en place un transfert de fond, TransferWise vous garantie les taux de change pendant une certaine période après que vous ayez sécurisé le transfert. Il peut garantir ces taux en 2 et 72 heures. En effet cela dépend du pays depuis lequel vous envoyez l’argent, mais aussi de la rapidité avec laquelle ils arrivent depuis votre banque vers transferwise. Par exemple, les week end et jours fériés sont ajoutés au délai de garantie de taux, les banques traditionnelles n’effectuent pas de transactions.

Habituellement, dans le secteur bancaire les services ne garantissent pas les taux qu’ils offrent. Dans ce cas, vous êtes donc sujet à toutes les fluctuations du taux de change. Cela peut aller dans votre sens, mais aussi à l’inverse, parfois avec plus d’1% de différence.

Ainsi votre banque à le temps d’envoyer l’argent à transferwise. Si l’argent n’arrive pas à temps, alors les fonds seront quand même convertis et envoyés dès que possible. Cependant, ce sera le taux moyen du marché qui sera utilisé. Dans une utilisation quotidienne, on se rend compte que transferwise tient largement ses promesses et parfois même un peu plus, démontrant une fois de plus sa volonté d’être centré vers le client.

Frais cachés

Quand on commence à parler de petit transfert d’argent, on perd beaucoup d’argent, car l’utilisateur moyen ne sait pas, ou ne se rend pas compte qu’à chacune des étapes, les banques prélèvent un montant.

On appelle cela des frais cachés, car même si on en a conscience,les banques traditionnelles ont réussi à nous faire croire que c’était normal. or nombreux sont les acteurs qui arrivent à réduire drastiquement ces frais.

Alors évidemment, ça coûte très cher d’avoir des comptes bancaires dans tous les pays, mais c’est bien ce que font les services de transfert d’argent nouvelle génération pour éviter de prendre des frais allant entre 10 et 50$ à chacun des transferts.

Exemple si on envoie 1000 dollars des Etats Unis vers la France

10 $ Frais de la banque d’envoi

Frais de service de virement = 1,5% 15 EUR $20

20 $ Frais de la banque destinataire

Total des frais = 50 $ ou 5 % de 1 000$

Avec cet exemple, on voit clairement que même en affichant des tarifs de transfert de fonds ultra compétitif (1,5%) Les frais facturés par les banques en parallèle sont énormes. Si vous utilisez Transferwise et que vous aviez à payer ces frais là, vous seriez toujours mieux que les banques qui pratique des frais aux alentours de 2 ou 4% pour ceux qui n’ont pas de compte bancaires locaux.

Disons le, transferwise fait très bien son travail et est un superbe outil pour faire comme si vous avez un compte bancaire local.

Processus d’inscription

Création de compte

Vous pouvez vous inscrire très facilement au service de deux façons. Vous pouvez utiliser les réseaux sociaux comme Google ou Facebook pour vous inscrire; Dans le même sens vous pouvez vous inscrire directement sur le site de TransferWise.

Vérification

Pendant que vous vous inscrivez, vous recevrez un code de sécurité ainsi qu’un email. Il sera impossible pour vous de faire un transfert avant d’avoir entré le code confidentiel ainsi que cliqué sur le lien de l’email. C’est une suite de numéros que vous recevez par mail.

Transfert

Ensuite, vous allez pouvoir choisir le montant du virement que vous voulez effectuer et dans quelle devise. L’application vous donnera une estimation du moment auquel le montant choisi arrivera à destination. Comme précisé, il vous garantiront le taux entre 2 et 72 heures en fonction du pays dans lequel vous l’envoyez.

Destinataire

Bien évidemment, vous allez devoir entrer les coordonnées bancaires du compte sur lequel vous voulez que l’argent arrive.

Vérification d‘identité

C’est une partie qui n’est pas à négliger et indispensable pour assurer la sécurité de l’application. il vous sera demandé de télécharger sur la plateforme une photo de votre carte d’identité ou une photo sur laquelle vous la tenez. D’ailleurs la photo prise avec un smartphone conviennent parfaitement .

Si dans certains cas la vérification peut prendre jusqu’à 48h, c’est instantané dans la plupart des cas. Vous remarquerez que c’est une pratique qui est désormais étendue à tous les acteurs bancaires en ligne, assez standard désormais.

Paiement

Une fois que vous avez revu tous les détails du transfert que vous allez faire, avec compte bancaires et montants, l’application va vous offrir plusieurs façon de payer en fonction du pays duquel vient l’argent.

Il ya par exemple : (ACH, virement bancaire) États-Unis, (Faster Payments Scheme, CHAPS) Royaume-Uni, (débit direct, paiement de factures en ligne) Canada, (virement bancaire) Australie, France, débit direct, cartes de débit et de crédit

Suivi

Vous pourrez suivre en temps réel les progrès du transfert d’argent pour vous assurer que tout se passe sans encombres, d’ailleurs vous serez également informé de chacune des étapes importantes par email.

Transferwise est-il vraiment plus rapide que les autres ?

En terme de vitesse de transaction de banque à banque, Transferwise est largement dans le haut du panier, tout simplement. En fait, ce sont les banques à chaque extrémité de la chaîne de valeur qui sont les plus importantes sur les sujets temporels. D’ailleurs on ne peut compter qu’en jours ouvrables avec ces acteurs traditionnels et nous n’avons pas l’assurance qu’ils traiteront le virement dans les temps qu’ils annoncent.

S’ ils le souhaitent, transferwise pourraient garder vos fonds le temps de faire le transfert effectif. Mais la plupart du temps ce n’est pas le cas et c’est dans cette situation que la plateforme transferwise est vraiment très efficace. D’ailleurs il n’y pas que ça, à l’inverse des opaques banques traditionnelles,s’ils ne manquent pas de vous informer de chacune des actions qui est faite avec votre argent, pour que vous ayez une vision claire de ce qu’il se passe lors des virements.

Vitesse réelle d’un transfert avec l’application

Évidemment, la plateforme transferwise est assez vague avec la durée réelle promise pour ses transactions. Et c’est normal car d’après notre expérience, elles peuvent prendre entre 1 et 5 jours ouvrés. Sur leur site internet, ils mettent en avant une durée de 2 jours ouvrables maximum. Pourtant, il faut bien garder en tête que la durée des virements est différente en fonction de chaque devise et de chaque pays.

En fait, les deux jours ouvrés qu’ils évoquent ici sont principalement ceux de la banque de départ vers le service de transaction. Une fois que l’argent est arrivé chez Transferwise, il ne faut en général que quelques heures avant qu’elle soit à votre disposition. Mais nous disons cela avec notre utilisation habituelle qui comprend surtout des monnaies courantes : USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, SGD.

D’ailleurs Transferwise met bien en garde contre ces délais et informe que :” la rapidité avec laquelle le transfert arrive dépend aussi de la rapidité avec laquelle la réceptrice peut traiter l’argent et de vos moyens de paiement sur place. D’ailleurs c’est exactement le même sujet pour tous les acteurs qui font du transfert de fond. Certains acteurs comme WorldRemit ou Remitly peuvent proposer des transferts plus rapides grâce un processus différents

Cependant, transferwise permet d’accélérer grandement ce processus, et c’est l’une de ses grandes forces. En permettant de “payer” grâce à une carte de crédit ou de débit, ce qui transforme le virement bancaire en paiement, et permet donc de réduire les jours ouvrés d’attente en quelques minutes. Évidemment c’est un service payant sur lequel Transferwise prend une commission. Alors si vous n’êtes pas pressé, ce n’est pas un indispensable.

Si vous utilisez une carte de crédit ou de débit pour lancer le virement, alors Transferwise sera l’un des services les plus rapides du marché. Cependant il faut bien garder en tête que cela implique un coût supplémentaire que nous ne sommes pas forcément prêt à payer. D’ailleurs la banque réceptrice pourra elle aussi prendre son temps. C’est pour cela que de nombreuses personnes évitent de faire des virements dans l’urgence.

Comme vous l’aurez compris, transferwise a se petit truc en plus qui peut faire la différence, mais tous les services qui proposent ce genres de transferts sont assez rapide, c’est du côté des banques que le bas blesse, et tout le monde est logé à la même enseigne sur ce point. Que ce soit les banques émettrices ou réceptrices, c’est à ce moment de la chaîne de valeurs que dépend le plus le temps du transfert.

Avis des utilisateurs

On a vraiment écumé le web pour avoir une vision complète des avis qui étaient donnés sur transferwise, et vous pourrez le vérifier vous même; mais ils sont en majorité très élogieux.

Sur trustpilot, il y a plus de 100 000 avis pour un total de 4,7/5. Cela classe ce service financier comme excellent, et parmi les meilleurs. D’ailleurs nous sommes tous des gros utilisateurs de Transferwise chez izinomade.

Nous avons essayé de tirer les meilleures critiques de tout cela pour éviter de rentrer dans des cas très précis et essayer de voir quels pouvaient être les points bloquant ou les points d’amélioration du service, tout en essayant de rester global.

Pour cela il nous a fallu passer en revue toutes les critiques et voici comment nous les avons classées. parmis les 5% d’avis négatifs on en compter deux principaux et plusieurs secondaires :

Comptes désactivés après un transfert (environ 1 %)
Retards dans les transferts d’argent (environ 1 %)
De meilleurs taux ailleurs (moins de 0,5%)
Service à la clientèle (moins de 0,5%)
Problèmes avec le service des cartes (moins de 0,5%)
Autres (moins de 0,5%)

Compte désactivé

A partir d’un certain seuil, Transferwise vous demandera une pièce d’identité supplémentaire pour valider la transaction. Cela est une exigence réglementaire qui est imposée à tous les acteurs bancaires qui font du transfert de fonds international. Alors même s’ il y a moins d’obstacles lors de l’inscription initiale, les règles restent les mêmes.

Si vous ne répondez pas à ces exigences, votre compte pourra être désactivé. Mais attention, l’argent sera systématiquement remboursé. Les concurrents de Transferwise sur les gros montants préfèrent souvent vérifier l’identité des le début pour éviter ce genre de choses. Mais de façon plus générale, il y a des services plus adaptés si vous voulez transférer plus de 4500 euros.

Délais

On voit aussi quelques retours concernant les retards sur la livraison de l’argent, certains pensant même qu’elle a été perdue en route. D’après nos recherches, le plus souvent, ce sont les banques qui sont en tord plus que transférées.

Argent sûr avec Transferwise ?

Transferwise est une entreprise qui est désormais présente dans 71 pays et compte plus de 6 millions de clients. leurs transactions se comptent évidemment en milliards chaque mois et le développement de l’entreprise bat son plein. Mais cela ne veut pas dire que l ‘entreprise est fortement irréprochable dans son approche sécuritaire.

Ce qui est plutôt rassurant, c’est sa présence dans tous ces pays, qui ont tous des législations différentes. Car dans chacun des pays où elle est présente, l’entreprise doit se conformer aux normes locales, mais aussi aux politiques d’assurance. Elle est donc réglementée par toutes les grandes institutions de sécurité bancaires. On parle donc d’organisme comme la Banque de France, ma Financial Crimes Enforcement Network (États-Unis), la Financial Conduct Authority (Royaume-Uni), la Banque nationale de Belgique (Europe) en tant qu’établissement de paiement autorisé, la Securities and Investments Commission (Australie), le Centre d’analyse des transactions et déclarations financières (Canada) et le Financial Customs and Excise Department (Hong Kong). Elle est aussi réglementée en Inde, en Nouvelle-Zélande, au Japon, à Singapour, en Malaisie et aux Émirats arabes unis.

En plus, tout est pensé pour que votre argent soit toujours en sécurité, par exemple les fonds de l’entreprise sont gérés de manière séparée des comptes d’exploitation, ce qui décortique l’argent des aléas de l’entreprise et assure son transfert. D’ailleurs ils doivent aussi être “compliant” avec toutes les banques, qui leur fournissent et imposent des process de sécurité. De votre côté, vous pouvez utiliser un vpn quand vous êtes sur un réseau public pour assurer la sécurité de vos données. D’ailleurs il n’y pas de raison de s’inquiéter outre mesure car transferwise est une entreprise privée très solide.

Conclusion

Comme nous l’avons vu tout au long de cette review, Transferwise est un très bon moyen pour transférer de l’argent d’un pays à l’autre. Tout se fait en ligne et avec une simplicité déconcertante. On apprécie particulièrement la transparence de laquelle ils font preuve sur les frais engendrés et aussi sur le cheminement de l’argent.

Les services supplémentaires comme la carte bancaire Borderless qui permet d’accéder à ses fonds dans plusieurs devises de partout dans le monde est très pratique. Exactement comment la possibilité de payer le transfert en carte de crédit et ainsi l’améliorer, c’est toujours bienvenu dans les situations d’urgence.

Toutefois, nous avons remarqué que le service client téléphonique n’est pas vraiment la spécialité de l’entreprise, ce qui peut être important, voir majeur dans des situations ou voulez transférer de montants plus grands. Certains services dédiés seraient plus adaptés.

C’est pour cela que transferwise a connu un tel succès,il est de tous les équipements de voyage digitaux car correspond parfaitement à une utilisation par le digital nomad ou le voyageur lambda qui n’a besoin que de transférer des petites sommes de temps en temps.

Mais dans tous les cas, le pouvoir des banques est en train d’exploser grâce à des acteurs comme celui-ci, et ces nouvelles applications vous permettront toujours de faire des économies par rapport aux tarifs qui étaient pratiqués dans le passé.