Remitly a un positionnement assez intéressant. Quand tous ses concurrents parlent avant tout de facilité, cet acteur se positionne comme l’expert. Ils promettent ainsi : pas de frais cachés, un service client 24/7 et une livraison des fonds garantie. Comme s’ il maîtrisait mieux les rouages bancaires que les autres.
Le but de cet article est donc d’aller voir en profondeur quelles sont les réalités d’utilisation d’un service de transfert de fonds internationaux comme Remilly. Nous n’allons pas encenser ni démonter l’application mais bien avoir l’oreille la plus objective possible sur cet acteur.
En effet, le but de cet article est de vous permettre de décider si cet acteur de la finance internationale est bon pour vous. En effet chacune des solution que nous présentons sur izinomade a ses particularités, alors elles ne sont pas forcément meilleures l’une que l’autre (parfois si) mais correspondent souvent à une utilisation bien précise.
Contents
Avantages et inconvénients de Remitly
Avantages
Option de transfert rapide
Deux possibilités pour envoyer de l’argent : Express et Economy
Un suivi facilité pour les expéditeurs et les destinataires
Plusieurs options pour recevoir de l’argent (virements bancaires, points de retrait, livraison à domicile et transferts de portefeuille mobile)
Possibilité d’effectuer les virements avec une carte de crédit, une carte de débit ou un virement bancaire
Livraison garantie (dans les délais ou contre remboursement des frais)
inconvénients
Ne permet pas les transferts entre les 16 (principaux) pays expéditeurs (axés sur l’envoi d’argent à la famille et aux amis)
Les frais peuvent être élevés par rapport à d’autres
Concept de Remitly
Remitly est un service de transfert d’argent qui est très accessible vers l’international. Il a été développé pour les migrants vers l’occident qui veulent envoyer de l’argent chez eux. C’est un service moins adapté à ceux qui sont ou veulent devenir digital nomade. Avec un service assez facile à utiliser et rapide, ils veulent réduire les coûts et assurer que le destinataire aura son argent dans les temps. Dans tous les avis que nous avons pu avoir sur le service, une grande majorité sont satisfaits.
Même si l’application est en concurrence direct avec WorldRemit, c’est surtout un vrai coup dur pour Western union que de services comme ceux-ci émergent.
Avec Remitly, il est possible d’envoyer des petits sommes autant que des gros montants. Et que ce soit pour l’un ou pour d’autres, un des gros points forts de Remitly est sa capacité à envoyer cet argent rapidement. Contrairement à CurrencyFair, le service promet un transfert dans quelques heures. De plus, il offre des options intéressantes comme de multiples moyens de paiement et le retrait de l’argent en cash.
C’est l’outil idéal pour envoyer de l’argent au maroc ou au Sénégal.
Concernant l’encaissement de l’argent, il ont de nombreux partenariats avec des opérateurs de livraison et de distribution dans les pays où ils sont présents. On compte des banques, des magasins, des services de livraisons. Ainsi, vos amis et votre famille peuvent choisir le moyen qu’ils préfèrent pour récupérer les fonds.
Avec ce service, il est possible de transférer de l’argent puis 16 pays : Royaume-Uni, États-Unis, Australie, Canada, Irlande, Allemagne, France, Italie, Espagne, Autriche, Belgique, Finlande, Pays-Bas, Norvège, Singapour et Suède
Dans l’autre sens il est possible d’en envoyer vers plus de 50 destinations, mais il n ‘est pas possible d’envoyer de l’argent dans deux pays émetteurs. Vous pouvez trouver la liste des pays couverts ici.
Tarifs, frais et coûts (cachés ou non)
Toute les société qui font du transfert d’argent se rémunèrent de la même façon, et Remitly ne déroge pas à la règle :
- les frais de transferts
- une marge sur les taux de change
Frais de transferts
En fonction du pays dans lequel vous allez envoyer l’argent, de celui où vous l’envoyez, du plan de transfert que vous choisissez et de la devise du destinataire, les frais peuvent changer.
En principe, pour chaque transfert, vous aurez un frais fixe de 2,99 euros ou 3,99 euros et dans le meilleur des cas, vous pourrez même ne pas avoir de frais du tout.
Dans tous les cas vous pouvez voir sur le site web ou sur l’application disponible sur iOs et Android ce que vous allez payer à l’avance.
Marge sur le taux de change
La marge de change, comme on l’appelle, est souvent le coût le plus important quand on transfère de l’argent à l’international.
Chez Remitly, vous pourrez consulter tous les taux de change pratiqués sur leur site web, vous n’avez qu’à sélectionner en ligne les devis que vous voulez transférer. Vous aurez le choix entre deux formules pour envoyer votre argent : une express et une Economy. Quand vous choisissez la formule express, vous allez voir que le transfert est d’une rapidité indécente mais la marge appliquée par l’entreprise est beaucoup plus importante.
Pour calculer les frais de marge, ouvrez XE pour obtenir le taux interbancaire. Prenez les chiffres proposés par Remitly et déduisez-le du taux XE. Vous obtiendrez un chiffre comme 0,04. Multipliez ce nombre par le montant pour obtenir les frais de marge que vous paierez auprès de Remitly.
Frais totaux
Pour calculer les frais totaux que vous allez payer pour votre transaction, il suffit d’additionner les frais de transfert et les frais de marge, tout simplement.
Quand vous allez envoyer un petit montant, vous pouvez compter sur des frais qui vont se situer entre 10 et 20 euros. C’est beaucoup moins que dans les banques traditionnelles, et plutôt dans la même fourchette que ses concurrents. En fait, la possibilité de retirer l’argent en espèce à ce prix assez moyen est même un gros atout pour ce service.
La politique d’entreprise est intéressante, car ils veulent s’engager sérieusement à ce que votre argent soit transféré dans les temps, que la situation soit urgente ou non. Dans ce sens, il y a une politique de garantie 100% satisfait ou remboursé qui vous apporte l’assurance d’un service de qualité.
Autres frais applicables
En optant pour les transactions express, vous pourrez envoyer de l’argent en faisant un débit sur votre carte de crédit, ce qui est beaucoup plus rapide. Cependant, cela entraînera une augmentation des tarifs à hauteur de 3% du montant global du transfert.
Comme avec tous les services de cet acabit, des frais bancaires peuvent encore apparaître à chacune des extrémités de la chaîne. En effet en transférer à partir et vers un compte bancaires, celle-ci peuvent ajouter des frais, souvent assez léger, mais quand même. Ce n’ets pas le cas des neobanques comme N26 ou Revolut
Avec ce service, il est intéressant de réduire les montants de ses transferts pour avoir les frais totaux les plus compétitifs.
L’avis des utilisateurs
Un grand nombre d’utilisateurs ont donné un avis positif à Remitly sur TrustPilot, sur les plus de 20 000 commentaires, le service obtient une note de 4,7, ce qui est plutôt dans la moyenne haute de ces services.
Dans tous ces avis positifs, on remarque que c’est souvent la rapidité du service qui est mise en avant et les options de suivi, autant que les tarifs. Ils sont plus de 85% à définir leur expérience avec Remitly comme excellente.
Pourtant, il y a environ 5% des utilisateurs qui déclarent avoir eu une mauvaise expérience avec le service. C’est dans ces commentaires que nous avons pu voir les grandes problématiques auxquelles faisait face l’entreprise.
Suspension du compte
Il est déjà arrivé que des utilisateurs soient suspendus ou exclus après avoir lancé un transfert. Cela peut être très inquiétant si cela vous arrive. Quand cela vous arrive, il y a pourtant une solution assez facile : il suffit de vous déconnecter et de réinitialiser votre mot de passe et d’utiliser le code d’authentification à double facteur.
Remitly peut bloquer votre compte pour plusieurs raisons
- Remitly doit vérifier votre âge (vous devez avoir 18 ans ou plus pour utiliser Remilly) et votre lieu de résidence (vous devez vous inscrire et envoyer de l’argent aux services Remitly depuis les destinations que vous avez indiqué à l’inscription.).
- Vous avez un autre compte actif
- Vous avez initié une transaction non supportée par Remitly. Remitly vous permet uniquement d’envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille dans votre pays d’origine ou dans d’autres régions que les 16 pays d’envoi.
- Vous avez essayé d’envoyer de l’argent au nom de quelqu’un d’autre
Transfer en attente
Pour pouvoir fonctionner correctement Remitly est associé avec d’autres services financiers, mais aussi avec des banques (notamment pour le dépôt et retrait d’argent liquide) et ceux-ci doivent vérifier que les transferts que vous faites sont conformes aux réglementations internationales.
Et cela prend un peu de temps. Pourtant c’est un problème qui émerge qui concerne tous les acteurs qui proposent ce genre de service, sans exception. La résolution est assez rapide et vous êtes prévenu de toutes les avancées par sms.
Demande de documents
De la même façon, ceux qui utilisent beaucoup le service pourront se voir demander des informations supplémentaires, particulièrement s’ il y a une grande fréquence de transferts. Ainsi certains documents peuvent vous êtres demandés pour vérifier que l’utilisation que vous faites du service est conforme à la politique de l’entreprise.
transferts en pause
Les transferts qui sont mis en attente peuvent être assez problématiques pour les clients, mais ils le sont toujours pour une raison précise listée ci-dessous.
- Ils doivent vérifier votre identité (assurez-vous de le faire après l’inscription)
- Vous demandez une augmentation de la limite d’envoi et essayez d’envoyer un montant supérieur celui possible pour vous avant que cette demande ne soit approuvée par Remitly
Remitly a des limites d’envoie quotidiennes et mensuelles, qui peuvent être revues dans les paramètres de votre compte. Vous pouvez également demander une augmentation de votre limite en contactant leur service clientèle
Service client
Avec Remitly, vous avez accès à un service d’assistance par mail, mais aussi par téléphone. C’est assez rare chez ce type d’opérateurs. On a pu constater quelques plaintes concernant des réponses du service client qui ne répondaient pas vraiment aux demandes mais suivaient son script prédéfinis.
Évidemment, ce n’est pas le service clientèle le plus haut de gamme qui est mis à votre disposition avec des coûts aussi bas. Pourtant l’entreprise s’en sort très bien vu les coûts associés. C’est la seul a proposer de bas et un service téléphonique qui peut être très rassurant en cas de problème.
En général, si vous lisez bien tous les points que nous avons évoqué ici et que vous vous y préparez, alors vous n’aurez pas de réel problème pour envoyer vos fonds dans les pays disponibles.
Les services proposés par Remitly
Il y a de nombreux critères pour choisir un service de transfert d’argent fiable. En effet on sait que les plus important sont les frais et l’expérience client, mais cela peut être bien plus large que ça. En ayant une vision panoramique du secteur vous allez pouvoir déterminer si ce service correspond à l’utilisation que vous recherchez.
Le principe remitly
Avec Remitly vous ne pouvez faire que des transferts personnels, il n’existe aucun compte d’entreprise. Si vous êtes situé dans l’un des 16 pays émetteurs, vous pouvez envoyer de l’argent à une membre de votre famille ou affilié qui se situe dans l’un des 50 pays récepteur. Celui-ci pourra couvrir les frais de factures, des dépenses quotidienne, frais médicaux ou frais de voyage.
Si c’est ce que vous cherchez, alors Remitly peut être particulièrement efficace. D’ailleurs, ils sont les plus intéressants sur les fonctionnalités suivantes. :
- Ramassage d’argent liquide
- Service express
- Garantie de respect des délais – ou remboursement des frais de transfert (pas la marge)
En soi l’une des seule situation dans lesquelles Remitly est sans conteste un bon choix, c’est si vous avez déménagé dans un pays développé et que vous souhaitez envoyer de l’argent dans votre pays d’origine
les limites de Remitly
Il y a de nombreuses situations dans lesquelles Remitly n’est pas la solution idéale pour vous.
- Vous voulez transférer des fonds entre les pays expéditeurs : Royaume-Uni, États-Unis, Australie, Canada, Irlande, Allemagne, France, Italie, Espagne, Autriche, Belgique, Finlande, Pays-Bas, Norvège, Singapour et Suède.
- Vous souhaitez faire des dépenses professionnelles, (rémunération d’un employé et son travail en ligne à l’étranger).
- Vous voulez envoyer des dons en argent ou faire des dons à des organisations caritatives.
- Vous voulez payer des services et des objets comme les jeux de hasard, des armes à feu ou des substances contrôlées.
- Vous transférez directement des USD, GBP, AUD, etc. au lieu de les convertir en monnaie locale.
- Vous voulez effectuer des transferts internationaux inférieurs à 100 euros ou l’équivalent.
Les autres solutions
même si dans certains cas Remitly est la bonne solution, des alternatives sont parfois une meilleure option si vous ne rentrez pas exactement dans les cases de leur service.
Si vous pouvez faire des virements de banque à banque et que ces frais ne sont pas trop élevés, que vous pouvez attendre un peu plus (entre deux et 5 jours) et que vous voulez payer les transactions moins cher, vous devriez utiliser transferwise. C’est une option largement moins chère, avec une très grande qualité de service.
Si vous voulez plutôt un concurrent direct de Remitly, alors il faut vous tourner vers WorldRemit qui ont une offre égale avec des frais légèrement supérieurs, en particulier la marge sur le taux de change. Cependant ils ont une couverture de pays plus importante.
S’inscrire sur Remitly
S’inscrire sur Remitly est assez simple, il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Allez sur le site web de Remitly ou téléchargez l’application (disponibles sur iOS et Android) n’oubliez pas d’utiliser les offres pour les nouveaux clients, qui sont très avantageuses
- Entrez votre email et un mot de passe pour créer votre compte
- Vérifiez votre identité, et cela avant d’initier un transfert pour éviter les retards
- Assurez-vous que le pays expéditeur et les monnaies cibles sont correctes
- Choisissez votre catégorie de transfert (Express ou Economy)
- Payer votre transfert
- Inscrivez les coordonnées de votre bénéficiaire (il n’a pas besoin d’un compte Remitly pour recevoir de l’argent)
- Cliquez sur Envoyer
Envoyer de l’argent dans son pays natal avec Remitly est rapide et simple. Il suffit de préparer son transfert comme ci-dessus et Remitly se charge de tout le reste. Ils s’occupent même d’informer votre destinataire lorsque l’argent arrive sur son compte bancaire ou s’il est prêt à être retiré dans un lieu de retrait (banque ou commerce)
Vitesse de transfert
Quand vous faites un transfert avec Remitly, sa vitesse dépend de plusieurs facteurs. Le premier et le plus important est évidemment la catégorie de transfert que vous choisissez : Economy ou Express. Cela est influencé par la façon dont vous mettez les fonds à disposition mais aussi par la devise que vous choisissez.
Évidemment, si vous devez envoyer de l’argent en urgence, il sera préférable d’utiliser le service express, cela vous permettra de garantir que le destinataire pourra utiliser l’argent en quelques minutes?
Si cela peut attendre un peu, alors le plan economy sera à privilégier. Il vous offre un taux de change plus intéressant et des frais de transfert moins importants. L’argent arrivera entre 3 et 5 jours plus tard chez votre destinataire.
Celui qui envoie, comme celui qui reçoit sont mis à jour de toutes les étapes du transfert d’argent ce qui permet à chacun d’être rassuré sur le bon avancement. D’ailleurs vous saurez ainsi assez rapidement si Remitly a mis votre transfert en attente.
Sécurité des fonds et informations
Remitly compte environ 1 millions d’utilisateurs chaque année, ceux-ci transfèrent plus de 6 milliards de dollars.
C’est un prestataire de services liés à la finance et au transfert d’argent qui est agréé dans les 16 pays émetteurs. D’ailleurs c’est une entreprise qui est donc réglementée dans chacun des pays : Etats Unis, Canada, Royaume-Uni, Irlande et Australie.
D’ailleurs c’est assez rare mais remitly a une clause de satisfaction à 100%. Par exemple, dans le cas où vous annuliez une transaction, vous serez remboursé entièrement. même si vous avez reçu votre argent mais que vous n’êtes pas satisfait du service, ils vous rembourseront les frais de transfert.
Vos donnée personnelles sont cryptées de manière standard pour ce genre de services, avec du SSL 256 bits et des authentification à deux facteurs. Dans tous les cas, pensez à utiliser un vpn si vous êtes sur un wifi public.
Il existe également des contrôles manuels et totalement hasardeux pour vérifier que les clients de Remitly respectent les règles, mais aussi pour tester l’application et repérer les activités suspectes.
Conclusion
Si vous travaillez à l’étranger dans un des 16 pays développés suivant : Royaume-Uni, États-Unis, Australie, Canada, Irlande, Allemagne, France, Italie, Espagne, Autriche, Belgique, Finlande, Pays-Bas, Norvège, Singapour et Suède. Et si vous souhaitez envoyer de l’argent à votre famille dans un autre pays du monde (parmi 50 pays) pour les aider, alors Remitly est définitivement un bon choix.
Si vous souhaitez envoyer des gros montants, payer des frais professionnels ou que vous n’êtes pas vraiment pressé quant au moment où va arriver l’argent, il existe plusieurs autres services qui seront plus avantageux. Remitly a aussi la confiance des investisseurs.
N’hésitez pas à nous dire si vous avez déjà utilisé le service et que vous voulez partager votre avis avec la communauté izinomade !
