Avis Revolut : carte, compte business et inscription

Revolut est apparu sur toutes les lèvres des voyageurs ces dernières années, comme le graal. Pourtant de notre côté, nous avons vocation à vous offrir un revue complète de Revolut, dans ses bons comme dans ses mauvais points.

Même si c’est un game-changer pour l’industrie bancaires et de la finance, mais ce n’est pas une banque à proprement parler, malgrés tous les services que l’entreprise peut mettre à votre disposition via son app : cartes de débit prépayées, les paiements instantanés, le change de devises et même le cryptage

A l’image d’autres cartes bancaires internationales et ligne comme la N26, les coûts liés à l’utilisation de Revolut sont généralement très bas. pourtant cela ne fait pas tout. Il est indispensable pour nous d’aller chercher les problèmes que vous pourriez rencontrer en choisissant cette carte. Voici notre enquête.

Avantages et inconvénients

Avantages de Revolut

Possibilité de dépenser dans 150 devises différentes à l’étranger avec les taux interbancaires (un taux fixe de 0,5 % s’applique si dépense de plus de 5 000 euros par mois)

Retraits internationaux gratuits aux distributeurs (jusqu’à 200 euros par mois, ensuite frais fixes de 2 % pour les montants supérieurs)

Bonne application de gestion de l’argent et création de “poches d’argent”

Sécurisé

L’application permet un contrôle complet fonctionnement de la carte de débit et des gestion des transactions

Abonnement premium intéressants au niveau des assurances

Possibilité d’acheter et de revendre des crypto-monnaies.

Inconvénients de Revolut

Majoration des taux de change de 0,5 % à 1,5 % le week-end

N’est pas une banque malgré sa licence bancaire

Est-ce que Revolut est fait pour vous ?

Revolut est une application mobile qui a dans son ADN d’être facile et agréable d’utilisation. Elle offre des services bancaires pour les particuliers et les entreprises et permet de dépense jusqu’à 5000 euros par mois partout dans le monde, a des taux interbancaires.

Il est également possible de retirer de l’argent gratuitement dans tous les distributeurs automatiques internationaux( jusqu’à 200 euros par mois). les tarifs qu’elle pratique sont transparents et le plus souvent très raisonnables comparé aux banques traditionnelles.

Ainsi Revolut permet d’ouvrir un compte en banque pour les résidents de l’espace économique européens, mais aussi pour les Suisses, Anglais et les Australiens.

C’est un outil très pratique pour les particuliers qui veulent pouvoir faire facilement des virements d’argent à l’étranger, mais surtout sans payer (ou alors de très légers) frais. En général, elle est aussi utilisée par les voyageurs et autres digital nomades qui veulent pouvoir retirer de l’argent et gérer leurs opérations dans tous les pays du monde. D’ailleurs, les fonctionnalités supplémentaires qu’elle offre comme l’achat de cryptomonnaies comme bitcoin ou la catégorisation de vos devises est aussi un vrai avantage qui ravira ceux ayant cette utilisation.

Revolut peut être utilisé par des professionnels comme des freelances, des indépendants ou des petites entreprises qui privilégient le travail en ligne. Evidemment, votre compte personnel et votre compte professionnels seront distinctement séparés. Ce dernier vous permettra de faire des paiements récurrents, mais aussi de vous intégrer directement à tout l’écosystème logiciel de votre entreprise comme Zapier, Xero et Slack. Cette solution, qui s’appelle Revolut for Business est disponible pour tous les types d’entreprises, de l’auto entrepreneur ou solopreneur jusqu’à la SAS.

Fonctionnement de l’application ?

Quand vous ouvrez un compte chez Revolut, vous obtenez alors une carte prépayée qui peut être un visa, ou mastercard, ou même une carte virtuelle. Celle-ci est utilisable pour payer ou retirer dans 120 devises différentes.

Avec l’application vous pouvez faire des transferts dans 26 devises différentes directement dans l’application, comme vous pouvez le faire avec de la cryptomonnaie. Cette dernière est transférable en n’importe laquelle des 26 devises.

Comme avec un compte bancaire traditionnel, vous aurez un numéros de code et un sort qui vous permettra de recevoir des virements depuis d’autres personnes ou entreprises. D’ailleurs cela ne sera pas qu’en France, car vous aurez également un IBAN qui vous permet d’accepter tous les paiements européens.

Un compte Revolut peut être approvisionné de plusieurs façons :

Virement
Apple pay
Google pay
Carte de crédit

Spécificités du compte personnel

Vous pouvez retrouver assez facilement la liste complète des fonctionnalités proposées par Revolut dans votre pays. Dans tous les cas, la structure de base de l’offre est la même :

Compte Français gratuit
Compte Européen (iban) gratuit
Possibilité de pays dans 150 devis différentes
Changer jusqu’à 5000 euros dans 29 monnaies différentes
Retrait sans frais dans les distributeurs (jusqu’à 200 euros)

pour ceux qui vont choisir les pack Premium et métal, il y a une liste beaucoup plus longue d’avantages, on compte par exemple :

Assurance médicale
Assurance bagage perdu
Assurance vol
SAV 24/7 prioritaire
Lounge KeePass

Comment Revolut gagne de l’argent ?

Quand vous choisissez l’option de Revolut gratuite, des limites de retraits gratuits et de change de devise vous sont fixées. 0 chaque dépassement de limite, des frais vont s’appliquer.

Pour ceux qui sont en premium ou métal, ce sont des frais fixes mensuels qui sont appliqués avec des limites bien plus élevées.

Est-ce que l’option gratuite est intéressante ?

Tout cela dépend de votre utilisation. On pense par exemple aux nombres de retraits que vous faites par mois et leurs montants. Si vous avez l’habitude d’aller bien au-dessus des limites, alors il sera forcément plus avantageux de choisir les autres options, qui en plus ont de nombreux avantages supplémentaires.

Revolut Premium ou Revolut Métal ?

Les options supplémentaires que sont Revolut Premium et Revolut métal donnent accès à de nombreux avantages commun, qui sont du cashback sur vos achats, l’accès Lounge Key, l’achat de Crypto ou la création de cartes virtuelles jetables.

Plus que cela, vous retrouverez la possibilité de faire des prêts peer to peer, des assurances de téléphone et de voyage et autres avantages avec les partenaires de l’entreprise.

Disons le tout de suite, le métal fait très bling bling (plus de 18 g d’acier renforcé) mais il offre des services intéressants. C’est par exemple le cas de la conciergerie pour les réservations d’hôtel, de coworking, de vol et autres événements exclusifs à toutes vos destinations préférées.

D’ailleurs, il est aussi possible d’acheter, de vendre et d’échanger des actions.

Enfin, quand les Metal pourront faire 100 transactions par mois gratuitement, c’est seulement 3 pour les gratuits et 8 pour les Prenium. Au delà ce sera 1 euros par transaction.

Spécificité des comptes professionnels.

D’ailleurs cette carte fonctionne aussi pour les indépendants, et toutes les petites entreprises en général. Elle est très prisée des digital nomad et autres acteurs du e-commerce grâce à sa politique de paiement internationaux simple et pas chère.

Vous pouvez trouver ici la liste complète des fonctionnalités liés au comptes professionnels sur Revolut.

En général, la Revolut fonctionne bien en petite équipe, car elle permet d’effectuer de paiement en ligne et de programmer des paiement futurs. Dans le même sens, vous pourrez mettre à disposition de vos employés des cartes prépayées pour gérer facilement les dépenses, grâce à une plateforme unique. D’ailleurs, le fait que celle-ci puisse directement s’intégrer à des outils comme Slack ou Zapier peut grandement vous faciliter la vie.Evidemment, tout cela sera bien séparé de votre compte personnel.

Points d’amélioration de Revolut

Vous le savez déjà, chez izinomade nous aimons bien aller regarder du côté de trustpilot quand il s’agit de voir si le service est apprécié ou pas; Cela permet en outre d’avoir un avis très précis des problématiques rencontrées par les utilisateurs. alors nous lisons l’intégralité de ces commentaires pour avoir une vision globale plus intéressante que les retours et interviews que nous avons habituellement.

Ainsi, nous avons compilé plus de 20 000 avis présents sur la plateforme. Bien qu’un grand nombre d’entre eux était positif (près de 90%), on retrouve quand même deux grandes problématiques liées à un compte Revolut

Blocage

Dans 4% des cas, ce sont les comptes bloqués qui font le malheur des utilisateurs . En effet, Revolut est une entreprise qui offre des services internationaux et elle doit donc respecter de nombreuses règles, celles en vigueur dans tout le pays où elle opère. Dans ce sens, les comptes clients sont parfois bloqués pour des vérifications d’usage. C’est temporaire, mais cela peut causer stress et problèmes à celui qui voit son compte bloqué. Cela arrive souvent lorsque le client demande des transferts ou va dans un pays avec de grosses sommes d’argent. Revolut doit obligatoirement vérifier que ce n’est pas une fraude.

Service client

Dans 3% des cas, c’est le service client qui est mis en cause. En effet, on voit les clients se plaindre de l’accueil fait par les bot automatiques dans un premier temps. Pourtant, aujourd’hui ce premier filtre est la norme dans absolument toutes les grandes entreprises mondiales de service. C’est particulièrement vrai chez Revolut qui est un service à bas coût et il n’est donc pas facile de rentrer en contact avec une personne réelle.

Autre

Disons le, les 2% restant sont assez large et pas représentatifs de quoi que ce soit. D’ailleurs après notre analyse, nous arrivons à la conclusion que Revolut est un très bon service. Cela peut être une superbe solution pour certains de vos besoins bancaires. Alors oui, il existe la possibilité d’être bloqué, mais il y a une solution simple : limiter le nombre de fonds que vous avez sur cette carte, et avoir un compte principal en parallèle dans une banque traditionnelle. D’ailleurs on recommande aussi aux entrepreneurs qui utilisent cette solution de l’avoir comme “en plus” et pas comme solution bancaire principale.

Pour assurer son service à un prix défiant toute concurrence, Revolut fait aussi appel à des tiers pour assurer certaines transaction, alors évidemment parfois il y a quelques retards ou problèmes, mais souvent rien de très grave ou irrémédiable. Cependant, si vous souhaitez faire de gros transferts d’argent (plusieurs milliers d’euros) nous recommandons d’utiliser des services spécialisés.

Avec ces petites astuces vous pourrez bénéficier de tous les avantages de Revolut sans en avoir les inconvénients.

Alternatives

D’ailleurs, vous pouvez aussi vous tourner vers d’autre prestataires de service comme

Transferwise Borderless Account qui sont passés du côté de la banque après le succès incroyable de leur transfert d’argent international, ou son concurrent principal Currencyfair.
Bunq, est une banque européenne qui est une sorte de version moins fournie de revolut, ainsi vous ne gardez que l’essentiel
N26, souvent mis en avant comme le concurrent principal de Revolut, c’est une banque en ligne nouvelle génération qui pourra également vous ravir par ses conditions d’utilisation un peu différentes

Ouvrir un Compte Revolut

Rien de plus simple que d’ouvrir un compte Revolut, car absolument tout est fait sur l’application, que ce soit de votre inscription à la vérification de votre identité. Il vous suffit donc de télécharger l ‘application et de créer un profil avec votre pièce d’identité. D’ailleurs à ce moment le KYC (Know your customer : vérification de votre identité) est très rapide. Mais si vous avez un profil un peu particulier, on pourra vous demander des documents supplémentaires.

Vous allez aussi devoir choisir quel pack vous allez utiliser, d’ailleurs, par la suite vous pourrez passer à un plan supérieur ou passer en gratuit quand vous le voulez. Créer son compte sur Revolut est presque instantané, dans la foulée vous pourrez créditer votre compte grâce au différent moyens de paiement mis à votre disposition.

Coûts réels de Revolut et fonctionnalités

Revolut, c’est un peu le EasyJet du service bancaires, alors évidemment il faut bien lire toutes les lignes quand vous utilisez cette application et carte. La plupart des services offerts par Revolut sont gratuits (transfert de fonds ou retrait d’espèces) mais vous aurez des limites aux montants et nombre de fois que vous pourrez faire ces actions gratuitement. N’oubliez que dans les cas les transferts de fonds internationaux restent à taux moyens.

Le week-end, Revolut met en place une majoration qui va de 0,5 à 1,5 %, cela permet à l’entreprise de couvrir les différentes pertes qu’elle a dû à la fluctuation de taux de change pendant que les marchés sont fermés.

Dans le même sens, vous devez payer les frais de livraison de votre carte qui s’élèvent à 5 euros pour la première et 6 euros pour le remplacement. Dans le même sens, vous ne pourrez ajouter que 3000 euros par jour sur votre compte.

Comptes personnels

Revolut Standard (gratuit)

Compte Français gratuit
Compte Européen (iban) gratuit
Possibilité de pays dans 150 devis différentes
Changer jusqu’à 5000 euros dans 29 monnaies différentes
Retrait sans frais dans les distributeurs (jusqu’à 200 euros)

Revolut Premium (6,99 euros par mois)

En plus, vous aurez les fonctionnalités suivantes :

Pas de limite de change dans les 29 devises
Retraits sans frais aux distributeurs internationaux jusqu’à 400 euros par mois
Assurance médicale à l’étranger
Assurance vol retardé
Assurance bagage perdu
livraison express de nouvelle carte
Carte premium
Support client prioritaire
Achat de 5 cryptomonnaies différentes
Cartes virtuelles à usage unique
Lounge KeePass

Revolut Métal

Pour ceux en veulent encore plus, voici les fonctionnalités supplémentaire sur Metal :

Retraits sans frais aux distributeurs internationaux jusqu’à 600 euros par mois
1% de cashback dans le monde entier sur tous vos paiements
Carte métal
Conciergerie pour réservations particulières.

Comptes d’entreprise

Les comptes business proposés par revolut en france sont aussi personnalisables que les comptes standard, vous pourrez ainsi avoir une neobanque qui accompagne la croissance de votre entreprise et qui pourra suivre l’augmentation de vos opérations et dépenses.

Revolut Free (gratuit)

Compte gratuit

2 cartes possibles

Accès comptable

52 transfert locaux gratuits

Revolut Grow (25 euros par mois)

Carte d’entreprise et accès pour 10 collaborateurs
Transfert d’argent jusqu’à 10 000 euros au taux du marché
100 Transferts locaux gratuits
10 Transferts internationaux gratuits

Revolut Scale (100 euros par mois)

Carte d’entreprise et accès pour 30 collaborateurs
Transfert d’argent jusqu’à 50 000 euros au taux du marché
1000 Transferts locaux gratuits
50 Transferts internationaux gratuits

Revolut Entreprise (1000 euros par mois)

Carte d’entreprise et accès illimités
Transfert d’argent illimités au taux du marché
Tous les Transferts locaux inclus
Tous les Transferts internationaux inclus

Rapidité de Revolut

Il nous a semblé que ce point était tellement important qu’il méritait sa petite partie. En effet, il ne se passe que quelques minutes entre le moment où vous décidez de télécharger l’application et celui ou votre compte en ligne est opérationnel et votre carte commandée. Cela fonctionne en France et dans tous les autres pays. c’est un des points transformants apportés par la neobanque. Vous pouvez d’ailleurs choisir la livraison express pour votre carte bancaire, sinon elle mettra une dizaine de jours à arriver.

Quand vous utilisez l’application au quotidien, tout est instantané, que ce soit les paiements ou les transferts d’argent. Les délais supplémentaires qui pourraient s’appliquer sont ceux des banques partenaires vers qui l’argent est envoyé ou duquel il vient. En effet les banques internationales ont tendance à bloquer sciemment certaines transactions pour vérification. Tous les concurrents de Revolut, même ceux qui se content de transferts comme Remitly ou WorldRemit font face à ce genre de problèmes.

Sécurité de Revolut

Nous l ‘avons déjà mis en avant, mais Revolut n’est pas une banque en soi. Votre argent n’est donc pas soumis aux même sécurité que les services financiers traditionnels. Cependant, il faut garder en tête que tout l’argent qui est placé en ligne avec Revolut est placé sur un compte en banque local de votre pays. Dans ce sens, vous pourrez toujours récupérer vos fonds sur un autre compte.

D’ailleurs Revolut a été habilité par la FCA (Financial conduct Authority) et tous les fonds qui transitent sur l’application sont donc protégés par cette institution selon les principes du Payment Services Regulations de 2017 et le Electronic Money Regulations de 2017.

Régulièrement, l’application est remise en cause par les médias, qui pointent du doigt un potentiel manque de sécurité. Pourtant à chacune des vérifications elle est conforme. On peut voir cela comme un grand avantage, ces accusations permettent de multiplier les audit envers la plateforme et assurent sa sécurité. En effet ils font régulièrement l’objets d’examens approfondis

L’application en elle-même est également très sécurisée. Il est à noter que tous les concurrents même banquiers de Revolut n’ont pas forcément autant d’accréditation que celle-ci. De votre côté, utilisez un vpn si vous vous connectez sur un réseau wifi public.

Grâce à l’application, vous avez un contrôle total sur votre argent, vos transactions et vos cartes. Vous pouvez par exemple bloquer votre carte de manière temporaire si vous l’avez perdue, autant que vous pouvez activer, désactiver ou modifier les paramètres d’une fonctionnalité , comme vos plafonds ou le paiement sans contact.

D’ailleurs la carte et l’application sont équipées d’un système de synchronisation GPS qui peut bloquer les retrait si votre carte est loin de votre mobile.

En résumé

Pour conclure, on peut dire que Revolut a apporté beaucoup de fraîcheur sur le marché bancaire. C’est un moyen simple et moderne de transférer ses fonds, de retirer et plus largement dépenser de l’argent à l’étranger. Les virements internationaux aux taux du marché sont le grand avantage de cette solution.

On aime beaucoup les fonctionnalités qui sont pour l’instant anecdotiques comme le trading de bitcoin, mais qui préfigurent bien la vision d’une neobanque comme celle-ci, qui s’éloigne des standards du secteur pour apporter des offres à grande valeurs ajoutée pour ses clients.

Mais vous l’avez compris, il y a quelques limites à ces virements et aux montants possibles de transaction. Malgré les différents plans, nous conseillons cette application pour une utilisation plus ponctuelle, en parallèle d’un compte bancaire classique. Attention cela risque de vous faciliter grandement la vie !