N26 : avis et explications sur le fonctionnement la banque en ligne

Le but de cet article est simple : vous aider à déterminer si N26 est un bon choix de banque et carte bancaire pour vous. Mais ne faisons pas de secret, il y a de nombreuses situations où N26 permet de dépenser, économique et gérer ses finances de bien meilleure manière qu’avec une banque traditionnelle, celles qui ont pignon sur rue.

Alors loin de  nous l’idée de vous faire un éloge complet de N26 même si cela a vite fait parti de l’équipement de base pour la communauté des nomades et de tous ceux qui avaient besoin d’être plus libres. Nous allons aussi creuser ce qui ne va pas chez eux, et si cela convient à toutes les situations. Non seulement nous avons vérifié par nous même, mais nous avons aussi recueilli le témoignage de nombreux utilisateurs pour en arriver à nos conclusions.

De manière plus générale, N26 a ouvert la voie à de nombreuses autres pour tout ce qui est services en ligne. Ainsi, on peut retrouver dans son application tout ce dont vous avez besoin pour piloter vos comptes. En effet, cette banque en ligne respecte les mêmes règles bancaires et offre une sécurité similaire aux autres banques européennes traditionnelles, tout en ayant aucune agence physique.

La carte fournie par cette banque est une MasterCard. Elle peut être utilisée pour payer dans les magasins ou retirer de l’argent évidemment; Ce qui fait sa particularité, c’est la facilité à faire des transferts  ou même à recharger son compte en banque depuis un autre. C’est une carte qui convient particulièrement aux voyageurs et aux digital nomades pour sa facilité d’utilisation, mais surtout pour les économies qu’elle va leur permettre

Avantages et inconvénients 

Avantages de N26

Une banque qui convient à tous les utilisateur d’Europe et des USA

Superbe application mobile

Facilité de gestion de son compte

Compte, carte gratuite et frais bancaires très léger

3 retraits d’espèce gratuit par mois (où que vous soyez dans le monde)

Change de devise plutôt correct

Inconvénients de N26

Indisponible pour les Anglais

Le SAV n’est pas disponible 24/24 et 7/7

Seulement disponible en Europe et aux US

Parfois quelques problèmes de communication et de vérification des identités.

Est-ce que N26 est fait pour vous ? 

Si vous cherchez une alternative aux banques traditionnelles, N26 a toutes les cartes en main pour vous séduire. Elle s’adresse principalement aux particuliers et aux freelances qui voyagent beaucoup et ont besoin de changer de devise assez régulièrement. Ainsi avec son offre à 9,9 euros par mois,vous pouvez payer dans toutes les devises et retirer de l’argent où vous voulez dans le monde sans payer de surcoût. 

Elle offre une simplicité d’utilisation également agréable en France. Plus simplement, N26 supprime de nombreux coûts bancaires traditionnels et a surtout enlevé toute la paperasse du processus.

Ainsi N 26 est disponible dans les pays suivants :France, Allemagne, États-Unis, Pays-Bas, Irlande, Autriche, Slovaquie, Espagne, Grèce, Italie, Belgique, Liechtenstein, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Pologne, Danemark, Suède, Islande, Portugal, et Norvège.

Vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble pour :

• Un usage personnel, grâce à leur 3 plans 
• Une usage professionnel, grâce à l’option freelance (travailleur indépendant) 

Si vous habitez dans l’un de ces pays et que vous voyagez assez régulièrement, vous devriez considérer l’option N26 !

Utilisation personnelle 

En fonction du pays dans lequel vous habitez, vous aurez des options différentes, mais la structure de base reste toujours la même : envoyer de l’argent par virement, gérer votre compte en banque, avoir une analyse de rentrée d’argent et dépenses, et garder le tout en sécurité, tout ça sur votre téléphone. Pour en savoir plus sur les fonctionnalités disponibles en France vous pouvez retrouver la totalité sur le site N26. 

Pour résumer voici une liste de ce que peut vous offrir N26 :

• Envoie d’argent instantané
• Demande de transfert à un autre compte
• Connexion sécurisé (Touch ID et face ID autorisés)
• Google Pay & Apple Pay
• Changement de vos paramètres à la demande
• Blocage et déblocage instantané de la carte
• Statistique et catégorisation automatique de vos dépenses
• Stockage de votre économies dans différents “sous comptes”

Vous pourrez retrouver retrouver ces fonctionnalités sur les 3 niveaux de compte que propose la neo-banque

Le compte gratuit permet des retraits gratuits en euros, mais aussi des paiements dans toutes les monnaies, sans surcoût.

Le compte à 9,9 euros par mois (N26You) permet de bénéficier d’une première couche d’assurance, mais aussi de retirer gratuitement partout dans le monde et dans n’importe quelle devis

Le compte à 16,9 euros par mois (N26 Metal) offre la totalité des services N26 avec un service clientèle joignable au téléphone, une assurance complète et des offres partenaires. C’est l’équivalent de la black card des banques traditionnelles.

Si vous êtes convaincu mais ne savez pas quelle option choisir, rendez vous dans la rubrique “quand ça marche “ un peu plus bas.

Utilisation professionnelle / business

En Europe seulement, il existe un compte business dédié aux petites entreprises, freelances, solopreneurs et autres travailleurs indépendants. Il est calibré pour ceux qui ont un travail en ligne. Il permet de faire des dépenses professionnelles (Mastercard) et personnelles (Maestro) avec le même compte.

Cette carte n’est donc pas disponible aux Etats Unis, mais bien en France, Allemagne, Autriche, Slovaquie, Italie, Lettonie, Pays-Bas, Espagne, Portugal, Irlande, Grèce, Luxembourg, Belgique, Finlande, Estonie, Lituanie, Slovénie.

Si vous habitez en Angleterre, il faudra plutôt vous tourner vers des acteurs comme Revolut ou Transferwise Borderless. Aux Etats Unis il existe de nombreux services de carte bancaire concurrents qu’on ne peut pas (encore) détailler ici. Mais chaque zone a ses spécificités.

D’ailleurs vous bénéficiez d’une remise directe de 0,1% sur tous les achats que vous faites (cashback), en France ou à l’étranger. Mais ce n’est pas son seul avantage, vous la liste des fonctionnalités standard du compte professionnel : 

• Obtention d’un mastercard d’entreprise
• Assurance voyage portée par Allianz
• Taux de change moyen du marché sans payer de frais supplémentaire
• Facturation en ligne
• 10 sous comptes pour séparer ses coûts
• Suivi des dépenses grâce aux statistiques
• Version web pour accéder à son compte depuis son ordinateur

Malheureusement , pour l’instant, même en business N26 ne donne pas accès aux crédits. mais ce n’est qu’une question de temps. Sinon des assurances au virements tout sera d’une grande fluidité pour une utilisation dans un cadre pro.

Contrairement à Revolut, il ne sera pas possible de faire éditer plusieurs cartes bancaires pour toutes vos équipes

Le concept qui a révolutionné la banque  

A la base, N 26 est une neo-banque destinée aux jeunes nomades et ceux qui ont un métier de voyage car elle résout un problème que les banques traditionnelles n’avaient pas envie d’adresser tant elles gagnent de l’argent.

En effet, jusqu’au année 2000 et le boom internet, les banques traditionnelles étaient la seule option viable et ils en ont profité. Chacune de vos actions entraînait des frais bancaires : retrait d’argent à l’étranger, paiement ou réception d’argent en différentes devises. 

On connaît tous les frais de retrait à l’étranger sur le distributeur automatique, bien que celui-ci soit assez compréhensible. Par contre, les marges opérées par les banques sur les taux de change sont beaucoup moins visibles, mais également bien plus importantes. Même avec la carte gratuite de N26, ces frais n’existent pas ils sont remplacés par un forfait de 1,7% sur les achats, et elle est même totalement inexistante sur les options payantes.

N26 remet tout le système à plat ! 

D’ailleurs, cette banque en ligne fonctionne bien avec d’autres services financiers en ligne, c’est le cas de Transferwise, qui permet de transférer de l’argent d’un compte l’autre, d’un pays à l’autre, le tout assez simplement et sans frais.

Plus largement l’UX et la facilité d’utilisation et de compréhension de l’application N26 la démarquent largement des banques où chaque ligne doit être expliquée pour être comprise : ici tout est transparent, pour tout le monde.

Vous avez d’ailleurs accès à des options innovantes supplémentaires comme :

• Assurance et couverture médicale pour soin graves 
• Assistance téléphonique médicale 24/7
• couverture des retards de vols et bagages de plus de 4 heures.
• Accès à Lounge Key pour 15 euros supplémentaires.

Plus que ça, N26 à été la première banque en ligne à offrir un maîtrise complète de son compte au bout des doigts. Si l’ouverture est déjà facile, en trois tap il est devenu possible de bloquer son compte bancaire, et de le réactiver en cas de perte de la carte bancaire. Utile pendant que vous la cherchez. Idem pour les plafonds en euro ou votre code PIN qui peuvent être changés en quelques secondes.

Evidemment les banques traditionnelles peuvent se défendre en mettant en avant les facilités de paiement qu’elles accordent ou justifier le prix par les assurances liées à la carte, les frais d’ouverture de compte; Pourtant chaque année N26 vient nous prouver avec une nouvelle fonctionnalité que les tarifs qui étaient pratiqué étaient d’un montant exorbitant.

Point d’amélioration de N26

Pour aller plus loin qu’une présentation des clients satisfaits que nous sommes, nous avons cherché parmi les avis clients quels étaient les problèmes le plus souvent rencontrés. Alors même si il y principalement des très bonnes notes on retrouve trois catégories de problèmes principaux : problème d’inscription, blocage du compte, service clientèle.

Nous allons essayer de comprendre un peu plus profondément quand est-ce que cela peut bloquer. Nous allons faire par ordre croissant, des problème le moins rencontré au problème le plus rencontré

Inscription 

Comme vous l’imaginez, N26 traite un grand nombre d’informations et particulièrement des inscriptions qui nécessitent un processus de vérification assez complet, qui doit correspondre aux directives Européennes. Ce sont les mêmes pour la banque standard ou la banque en ligne. Les problèmes lors de ce contrôle d’identité sont très minimes, mais parfois les demandes d’ouvertures de compte sont refusées (à une infime partie des demandeurs) et créent de la frustration.

Mais on peut le souligner : il n’existe que très peu de cas où l’on vous refuse d’ouvrir un compte N26 si vous êtes en règle dans votre pays et que vous fournissez toutes les informations qui vous sont demandées.

Blocage 

Même si vous arrivez à vous inscrire, et que votre compte est approuvé, il peut être bloqué, c’est à dire que vos fonds sont gelés. Alors même si on sait que le compte va être débloqué, c’est un période de stress pour l’utilisateur .

De son côté N26 se défend en invoquant la vérification des comptes qui est imposée par la législation Européenne, et que leur process de gestion de ces problème est très efficace. Cette réglementation bancaire doit permettre de protéger autant les neo-banques que leurs utilisateurs.

Service client 

De manière un peu plus importante que les deux autres qui sont plutôt anecdotiques, la qualité du service clientèle est un peu pointée du doigt par les utilisateurs. Les problèmes principaux sont :

• lenteur de l’envoie des cartes
• efficacité dans la résolution de  problème
• lenteur de déblocage de compte

D’ailleurs, il est dommage qu’on ne puisse pas différencier les différentes options de N26 car ce n’est pas vraiment le même service. Pour l’option gratuite c’est un chat en ligne alors que l’option à 16,9 dispose d’un service téléphonique 24/7 dédié.

Pour avoir eu affaire au chat en ligne un mardi soir à minuit dans la campagne Japonaise avec un réseau internet qui n’arrêtait pas de sauter, effectivement c’est stressant. On ne peut que vous recommander de prendre l’option payante : c’est rassurant d’avoir quelqu’un au téléphone en situation de  détresse. 

Concernant la problématique des fonds bloqués qui revient ici, c’est en grande partie dû à la régulation sur les mouvements de capitaux internationaux , mais cela reste quand même un point d’amélioration important pour N26.

Avis clients de N26 et alternatives

Malgré le paragraphe précédent N26 obtient des notes excellentes auprès de ses clients. On peut lire des remarques dithyrambique sur l’entreprise : “Superbe”, “facilite la vie” “incroyable rapide et sur”, “ la meilleure banque”. Alors N 26 est une excellente solution bancaire.

Alors évidemment, N26 doit se soumettre à la réglementation bancaire européenne et internationale, ce qui entraîne parfois des lenteurs et des blocages. Pour pouvoir profiter de tous les avantages de N26 sans en subir les inconvénients, nous conseillons également de limiter le montant des fonds que vous mettez sur la carte. En faisant cela vous devriez éviter tous les problèmes et avoir une expérience exceptionnelle.

D’ailleurs si vous habitez en Angleterre, en Australie ou au Etats Unis, vous avez le choix d’alternatives ! Alors elles ne sont pas à l’abri des mêmes réglementations que N26 mais elles sont beaucoup plus disponibles dans ces pays anglo-saxons. Par exemple avec Transferwise Borderless vous allez retrouver à peu près les même options

D’ailleurs si vous voulez seulement transférer des petits montants, la solution Transferwise borderless est à privilégier car c’est l’activité historique de cette application. D’ailleurs n’hésitez pas à jeter un coup d’œil à Révolut qui vaut aussi le détour.

Comment ouvrir un compte bancaire N26?

Il est très facile de devenir client et d’ouvrir un compte chez N26. L’ouverture de compte se fait sur le site de N26 en regardant en détail toutes les options et tarifs qu’ils offrent pour chaque offre.

D’ailleurs il vous faudra moins de 10 minutes pour l’ouverture effective du compte si vous avez tous les documents demandés sur vous. Il vous suffira de télécharger l’application depuis le site, remplir les informations et accepter les conditions générales d’utilisation avant de recevoir la carte que vous avez choisie.

Pour ouvrir un compte il faut

• Habiter dans un des pays cité plus haut
• Être majeur (18 ans)
• Avoir un smartphone qui peut supporter l’application
• Avoir une carte d’identité ou passeport
• Être capable de vous identifier et de discuter dans l’une de ces langues : anglais, espagnol, allemand, français ou italien

Les démarches suivantes à faire

• confier votre adresse email, vos donnée personnelles 
• Sélectionner le type de compte N26 (gratuit, You, Metal) que vous désirez 
• Prouver votre identité (process auto)
• Connecter votre smartphone à votre compte
• recharger votre compte par virement bancaire (ou CASH 26 si vous êtes Allemand, Autrichien ou italien) du montant de votre choix
• Être prêt à recevoir sa Mastercard par la poste ! 

Comment fonctionne N26

En étant complètement en ligne, N26 parvient à réduire ses coûts et et donc de faire faire des économies à ses clients; C’est tout le modèle commercial de la banque qui a été repensé en partant de zéro. Elle a d’ailleurs conclu des partenariats avec les entreprises les plus influentes du secteur financier. On parle par exemple sur le secteur des devises de Transferwise ou AuxMoney. Sur le volet assurance, c’est avec Allianz et Clark .

Ainsi, grâce à cette nouvelle structure de banque, vous pouvez bénéficier de services similaires à un compte bancaire classique incluant la carte de débit internationale et les retraits gratuits au distributeur automatique. Malheureusement le crédit n’est pas encore pris en charge, alors que les assurances sont maintenant largement au niveaux des banques traditionnelles

Plus largement voici une liste des caractéristiques de N26 qui en font l’un de meilleurs acteur du marché : 

• N26 vous permet de faire des virements environs 19 devises depuis l’application mobile grâce à son partenariat avec transferwise, le tout aux taux moyens du marché
• Jusqu’à 5 fois par mois, vous pouvez retirer gratuitement des euros aux distributeurs automatiques. Et cela partout dans le monde.
• Les paiements internationaux par carte bancaire sont gratuits et peuvent être validés en un bouton. Fini de prévenir sa banque à chaque fois qu’on veut partir en voyage.
• Les paiements sans contact sont supportés par la carte et s’adaptent à la législation en vigueur dans le pays : elle n’a pas de limitation de montant propre. D’ailleurs L’application suffit pour payer avec tous les comptes en banque qui seront sur votre téléphone.

Tous ces points sont applicables avec la version standard, N26 You et N26 Metal (équivalent de la black card).

Coût de la carte bancaire N26

Vous pouvez ouvrir facilement et gratuitement un compte bancaire chez N26 (n’inclut pas les comptes Business). Cela vous permet de voir l’application et d’essayer les différentes fonctionnalités proposées. Ensuite vous pouvez choisir la formule et le tarif qui vous convient le mieux : pas de frais cachés et tout est facilement compréhensible dans les trois options.

N26 gratuit

Paiements en euros et par cartes gratuits

N26 You (9,9 euros par mois)

Paiements gratuit dans toutes les devises

retraits gratuits partout dans le monde

N26 Metal (16,9 euros par mois)

Paiements gratuit dans toutes les devises

retraits gratuits partout dans le monde

Adhésion Lounge Key

Assurance voyage

Assurance sur vos achats

Service client 24/7 et téléphonique

Offre partenaires

N’oubliez pas qu’il est possible de retirer dans toutes les devises gratuitement avec la N26You N26 Metal, mais aussi de payer en cashless gratuitement partout dans le monde, pour n’importe quel montant.

N26 est elle une banque en ligne sûre ?

La banque en ligne N26 est enregistrée en Allemagne et doit donc suivre toutes les réglementations du pays. Elle n’a aucune difference avec les autres banques allemandes en termes de garanties apportées à ces utilisateurs.Vous aurez donc à votre disposition un bac qui respecte les standard internationaux, mais qui en rajoute aussi une couche numérique.

Sécurité de l’application

L’application N 26 est disponible sur Android et iOS et vous donne le contrôle total sur votre compte et carte bancaire. Vous pouvez effectuer toutes les actions possibles depuis celle-ci. On pense à vos plafonds et limites de dépenses, au changement de votre code PIN, au verrouillage de votre carte en cas de perte ou de vol

En effet, fini le temps où l’on devait faire opposition. D’ailleurs cela marche avec tout : il suffit de deux clics pour désactiver et réactiver les paiements à l’étranger ou en ligne. Plus simplement : vous pouvez personnaliser votre compte sur tous ses aspects.

Grâce à la certification mastercard SecureCode vous avez un deuxième niveau de sécurité pour prévenir de la fraude par exemple en cas de vol.

Connexion à son compte N26

Vous pouvez vous connecter à l’application grâce à Touch ID ou Face ID plutôt qu’en utilisant votre mot de passe.

D’ailleurs à chacune de vos actions sur la carte N 26, une notification est envoyée sur votre téléphone, vos transactions sont sécurisées et vous pouvez garder un œil dessus à tout moment. 

Conclusion

On peut le dire : N 26 est une entreprise incroyable. Elle offre toutes les fonctionnalités des banques traditionnelles mais le tout dans votre smartphone. Elle offre de nombreuses fonctionnalités supplémentaires, comme le retrait partout dans le monde ou les virements internationaux à taux de change très bas.

C’est une banque très utile pour les voyages ou les travailleurs indépendants, mais pas seulement. Les fonctionnalités sont tellement nombreuses et l’application facile d’utilisation qu’elle satisfera tout le monde

D’ailleurs la sécurité de vos données et de vos fond n’est pas différentes des banques traditionnelle et vous avez même quelques fonctionnalités supplémentaires

Toutefois, ce n’est pas une banque d’épargne, alors nous éviterons de mettre trop d’argent dessus pour éviter le gel des comptes.